生活平衡派

眼看现金社会，大致上可以分为两派:

1。及时行乐派
奉 承及时行乐的观念，对于未来完全没有计划和部署，因为他们相信 “今天不知明天事”，倒不如把每天过得开开心心还来得有意思。这类人对于理财更是不理不睬，跟他们说投资根本就是对牛弹琴。

在年轻时，这 派人活得非常逍遥自在，更是很多人羡慕的目标。基于他们没有完善的退休或致富计划，到了年老时，也是他们缺乏了工作能力的时候，他们将步入凄惨的晚年，如 果没有后代的依靠，他们日子更是度日如年，这就是他们年轻时种下来的因，到了年老时要承受的果。如果用一个成语来形容这类人，那一定是 “先甜后苦”。

2。梦想致富派
这派人很清楚知道自己要致富，为了达到这个目标，他们可 以省吃俭用，把所有钱都放入投资或生意当中。无论遇到多么困苦的环境他们都坚持自己的信念，永不放弃。

为了达到伟大的梦想，他们不介意自 己生活得困苦一点，因为他们明白到任何的苦难是为了将来有个美好的时光，他们不介意等待这天的到来。没错，在年轻的时候，这派人活得非常异常，不敢花费， 不敢享受，可是到了晚年，他们一定是最逍遥自在的一群。这就是 “先苦后甜” 的例子。

从正面的看法，我们的人生好像只有这两派的存在， 可是事实上还有第三派，就是 “生活平衡派”。

什么是 “生活平衡派”?

简单来说，就是要致富之余，同时也要享受当下； 在等待致富的日子到来的时候，也不忘奖励自己，让生活过了更加美满。

“及时行乐派” 的人早期过得好，后期过得差。
“梦想致富 派” 的人早期过得差，后期过得好。

而我要做到的是 “早期过得好，后期过得更好”，这就是 “生活平衡派” 的宗旨。

基 本上，我们生活的花费可以分为几类:

1。生活必需品
2。消费品
3。投资
4。储蓄
5。负债 / 贷款

让我们仔细看看以上 5 点:

1。生活必需品

任何生活上需要的必需品都归纳进这里，举例: 食物，衣服，交通费用 。。。

2。消费品

任 何必需品以外的东西 (简单说就是所谓的 “想要” 物品，而不是 “需要” 的物品)。当中包括去高级餐厅吃饭，旅游，更换手机 。。。

3。投资

这个简单，就是你什么都不用做，丢一笔钱进去，然后又 可以拿回更多或更少的钱，称为投资。

4。储蓄 / 后备资金

把 剩下的钱，什么都不做，放在银行拿利息称为储蓄。我一向是不鼓励储蓄的，我只鼓励投资，因为储蓄是最愚蠢的做法，把钱放在银行等待它慢慢贬值，不但没有拿来投资，更没有拿来享受，就这样很伟大的做了时代的英雄，可悲 !!!

也阅读之前的文章: 伟人

可是我们还是得留下一笔小钱在银行里，以备将来有任何不时之需可以用到，我称这笔钱为后备资金。

5。负债/贷款

任何需要贷款而买入的东西，并且需要每个月供还贷 款的归纳在这里，包括汽车，屋子。

在这里我得说说我对房屋的看法，如果房屋只是买来自住，而没有打算出租的话，这样不但没有产生现金流， 同时有可能面对贬值的可能性。

“生活平衡派” 的人就是要在这 5 点里做到一个平衡，不但要享受，同时也一样要致富。只要运用得当，要做到这点并不是不可能。

以下开始我要做做一些 “假设性” 的数据比较:

我假设一个人平均每一个月需要花费 30% 在必需品上，然后其余的就按照比率编排，当然，这个只是我的假设比率，每个家庭都应该拥有不同的比率才对。那 “生活平衡派” 的人的比率又是如何?

如 果你比较一下，你会发现 “生活平衡派” 和 “梦想致富派” 的分别不大。

大部分社会人都一定会拥有房屋和汽车，因为这是一生最重要的 投资，所以往往价钱贵一点都不会介意，也因如此，他们的负债会偏高了一点。

我很明白负债的压力，所以在我的平衡生活里，负债比率不能 超过收入的 20%。不但如此，我的 “必需品” + “消费品” 也一样不能超过收入的 50%。

减低负债和有效率的控制我的消费，这 样让我拥有一定的本钱用来投资，不但如此，我也一样可以留下一笔后备资金来应付不时之需。

分享： 恒清(“,).

伟人

这片文章不错，分享给大家：

[从前有一位就读 IT 的大学生，当他毕业后在一间挺出名的 Software House 任职。经过了 8 年的洗礼，他的薪水也从刚开始时的 RM 2k 到达 RM 6k。对普通人来说，这是一个令人羡慕的数字。

可是他一点都不觉得自豪，而且还不断要求上进，力求更高的薪资。他为 人老实，也秉承了中国的优良传统，凡是未雨绸缪。这 8 年里面，他还是驾着那辆不起眼的旧车，基於小心翼翼的性格，也没有购入任何的产业。更值得尊重的是，每次吃午饭时，他连叫一杯水都觉得是浪费的行为。

说到投资，他更是一窍不通，所以赚到的钱都放进了银行的 FD 里。

这个人的人生如何?
一个字，伟大。

别急，听我 解释。一个时代到另一个新时代转变当中，很多事情，事物都会改变。其中一个最严重的就是货币，也可以说是钱。

钱会变成怎样? 就是贬值，贬值，再贬值。

所以我认为钱财的贬值几乎是创立新时代的其中一个重要事情。以上的人默默的贡献了他辛辛苦苦赚来的钱，只是 为了印证时代的转变，那不是伟大是什么?

一个战争中，最值得令人敬佩的不是将军，也不是军师，而是在后面默默牺牲了的士兵，他们才是胜利 背后的功臣。

而钱财贬值的功臣莫过于这类人，所以我说他们是伟人。伟人通常都需要艰辛的磨炼，而且大多数都是还没有享受就去世了。

配 合以上总总的迹象，我更肯定他是伟人。

任何人赚钱都有一定的目的，可是以上的伟人却完全没有原因，因为要赚钱而赚钱，人生如此真的是遗憾 终生。

我自认不是伟人，也不想做这样的伟人，更重要的是，我根本不能了解这类人赚钱来做么。

有些人为了掩饰自己，自 然就会篇制一些故事出来，最常见的就是借口就是 “为了拥有更好的将来”，”为了退休后能无优无虑”。。。。。。。。。。。。

什么是更好 的将来? 什么是无优无虑?
漂亮的形容词通常就是用来掩饰自己目标的不明确，说到底就是没有目标。一个连目标都没有的人，如何达到成功? 如果拥有更美好的将来?

有些人认为 55 (男人) / 50 (女人) 退休前拼命赚钱，省吃俭用，到退休后就能好好享受。可笑，你认为一个省吃省用的人，到了退休后会突然改变性格吗? 难道到了 50/55 岁时，这个人突然舍得吃一餐几千块的大餐，突然舍得花几百千去环游世界?

不要以为我篇一个故事出来吓大家，这是真人真事，回看身边的 朋友，十之八九都没有目的的赚钱，而每年就很在意所谓的花红加薪，省吃省用的把所有钱放到银行里，为了什么? 假设性的想，他们是为了一个不是目标的目标。

不享受，不投资，不计划，最终你的钱财只是沦为时代的牺牲品，值得吗?

看到 这里，你还要不要做时代的伟人吗?]

恒清评语：这篇文章的用词可能过于激烈，可是这片文章能唤醒大众的无知，我们应该努力提升我们用钱的能力，不要成为时代的牺牲者。

你会是超级富豪吗？

一篇非常好的文章，特转载过来。

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真正的财富是什么？也许你没有富爸爸，没有可减少奋斗20年的终身伴侣， 但懂得人情学，一样可以得到贵人或多方相助。

创造财富，不等于创造收入，创造真正财富的唯一方式是 “杠杆”你的时间、金钱和精力，因而10 小时的工作可带来100小时，甚至1000小时的报酬。

本周《财富焦点》与你一起揭开学富、创富与享富三阶段 的奥秘，就如人生追求财富的三部曲。

其实，每个阶段需要不一样的智慧与准备。

35岁前的学富期，重点在“学”、不在“富”，这个时 期要像树根一样，全力吸收生命的养分，寻找一个适合自己的致富方法。 36岁至55岁的创富期，成功关键在于勇气与执着，机 会来了要牢牢抓住，才能一举创造财富。 55岁后的享富期，人生重心在于善用金钱的力量，把握 生命的光和热，为自己也为社会开创更大的价值。

创造收入是临时的，你必须要工作，否则你就没有收入； 创造财富却是永久的，富人变得更富是因为他们透过长期投资，而获得杠杆推力。

白手起家的富豪们是借以下的这些特质开始经营规划属于 他们的璀璨人生，跻身成为“有钱人”行列。现在，想致富的你别再裹足不前，快点以这些特质为目 标，积极迈步向前改变，做个快活新富族！

特质1：不变的决断力

有钱人认为自己有很大的主控权，他们认为自己可以选择 为钱辛苦或是前途茫茫，因此一旦遇到不能赚大钱时，不会一味“责怪”经济不景气、股市低迷，也不会“抱怨”周遭人事物不如他意，更不会在没赚钱时，就 将事情合理化，说些“钱不是真的很重要”之类的丧气话。

特质2：持续对梦想的创造力

有钱人知道只要一点创意，就可以想办法拥有穿越现实与 梦想这两个世界里最美好的部份，不让自己局限在“有钱人该怎么做”的框架里。

特质3：不断增加学习力

如果你继续做你从以前到现在一直在做的事，你就会继续 得到你一直以来所得到的东西。其实只有透过不断地学习，才能增加自己的存在价值，提 升个人能力。

特质4：坚强的行动力

如果你只愿意做轻松的事，人生就会困难重重；但如果你 愿意做困难的事，那么人生就会变得轻松。

特质5：远大的构想力

有钱人认为小小的想法和小小的行动，只会导致贫穷和缺 乏成就感，只有远大的想法，才能拥有金钱和生命的意义。

10种心态让有钱人更有钱

现今通货膨胀日趋严重，加上股市低迷、存款利率低、薪 资零成长，很多民众感到日子越来越难过。其实，若你想当个快活新富族，除了学习上述的有钱人特 质外，首先要做的第一件事情是：“抛开穷人心态！”，才能迅速向贫穷说再见！

心态1：有钱人赚钱
是为了让生活更有乐趣

有些人总消极地认为想要有钱，就必须像条狗般工作，那 么人生有何乐趣？这种观念成了大部份人无法成为有钱人的阻碍，对有钱人 来说，他们认为赚更多钱，可以让生活更有乐趣。

心态2：有钱人总是抓住机会
想办法成功

有钱人会为自己生活中的结果负责，而他们的行动总是基 于这个想法：“条条大路通罗马，总有会通的出路。”他们期待成功，对自己的能力和创意充满信心，即使遇到瓶颈，也可以找到其他方法来解决。

心态3；有钱人用自己的事业赚钱

“稳定的薪水”这个概念，往往会阻碍你赚更多钱。有钱人通常会在某种形式上拥有自己的事业，让人替他赚 钱，再用钱滚钱，从利润中赚得自己的收入。

心态4：有钱人模仿成功人士成功法则

穷人会用憎恶、嫉妒却又羡慕的态度看待别人的成功。事实上，憎恨有钱人只能让你继续保持贫穷；而模仿有钱 人的成功法则，才是让你成为有钱人的最佳捷径。

心态5：有钱人相信物以类聚

有钱人通常会将其他成功人士当作激励自己成长的动力， 并，告诉自己：“如果他们做得到，我也可以。”因此，他们喜欢接近有钱人，学习他们的优点和长处。

心态6：有钱人不吝于推销自己

厌倦或害怕行销自己，是最容易阻碍成功的绊脚石，对于 宣传和销售有困难的人，通常不怎么富有，因为如果你不愿让别人认识、了解你，又如何能要求他人发觉你的长处？

心态7：有钱人的想法正面积极

有些人做事是为了求生存和保住安全感，一般人对钱没有 急迫感，但真正的有钱人会想追求拥有大量的财富，他们认为一个人有强烈意念想赚入足够的钱，就会得到那些钱。

心态8：有钱人赚的是财富净值

谈到钱，一般人通常都会问：“你赚多少？”，却很少听 到人问：“你的净值是多少？”所谓净值，是指你所拥有的全部东西的财务价值，也是衡量财富的真正标准，而非工作收入。通常有钱人会凭自己的实力努力赚钱，并以储蓄、投资来 增加财富净值，而穷人则常局限在原有生活的稳定框架中，不敢挑战要求能力高、薪水相对较高的工作。

心态9：有钱人懂得钱滚钱道理

有钱人管理金钱的习惯和穷人不同，穷人常会说：“等我 有了很多钱，我就会开始管理钱。”然而，有钱人的观念却是“在我开始管理钱之后，我就会有很多的钱。”换句话说，穷人往往没有存钱与投 资的概念和方法。

心态10：有钱人运用钱滚钱原理

以往我们总认为“一块钱的工作换一块钱的酬劳。”这句 话并没错，只不过忘了告诉你该如何处理那“一块钱的酬劳”。只要懂得如何处理那一块钱，将它转为储蓄或投资，就能 让你从辛苦工作，迈向聪明工作，甚至让钱为你工作，一步步累积财富净值。

向有钱人看齐

许多人在尚未致富前，就想要过自由自在的生活，深究其 未能致富的原因在于：不敢放胆追求梦想、不愿活在当下。让我们再仔细想想，这不正是富人创造财富、面对人生的 “心态”吗？

想启动快乐富足的能力，迈向有钱人的行列吗？请你跟着以下3项步骤，一步步进行，让你成为有钱人！

步骤1：抛开旧有思维

抛开心中的自我瓶颈吧！最大的敌人往往就是自己，你可以经由重新“探索自 我”、“改造自我”，发现新的方法成功致富。如果你能从现在就开始行动，相信在10年之内，就能达 到富足一生的境界。

步骤2：检视现有概况

这包括现阶段的资产与负债状况、收入与支出的现金流、 职业及家庭成员的概况等。不过，由于每个人的情况不同，能够承受的风险、追求的 报酬也不尽相同，因此投资者应该先检视自身年龄、性格、风险承受度、家庭财务状况、理财目标、投资期限，并找出资产配置的财务资源，再订出投资目标，以便能累积财 富。

步骤3：愿意改变现况

追求富足的人，应该视“改变”为常态，拥有“弹性”的 思想、眼界与态度，才能轻松自如地活在当下。俗话说：“山不转路转，路不转人转。”根据自己所设定 的目标，享有对等的成果，绝对没有不快乐和不满足的理由。

创业
创富

企业创富实际上是个性创富，自己创业的朋友要知道：成 功不是必然的，失败更不是偶然的。许多时候，一些简单的哲理、方法或原则，却能够成为你 创富的基础和财富的守护神，包括：

1. 不要守株待兔

做生意不能只是等顾客上门，那样只会让生意垮掉，只有 行动才有机会赢利。

2. 不要胆小如鼠

经营公司一定要有足够大的胆量。所谓大胆设想，小心求证是必须的；但不能胆小如鼠，做 事情畏头畏尾。

3. 不要等卖高价

有人喜欢“三年不开张，开张吃三年”，但是商品不可能 越卖越贵，也不可能长久增价。在品牌、质量等都没有优势的前提下，你可能只能选择 “货如轮转、薄利多销”。无论赚多少都应该赶快把货卖出去。货物随季节和时尚潮流跟风而动，坐等高价，吃亏的是自 己。

4. 不要只顾存钱

投资是为了创富，赚钱是最重要。如果你赚了钱就只考虑存进银行，不愿意进行资金滚动周 转的话，这不是叫做“经营”。

5. 不要眼高手低

做生意最忌讳的就是眼高手低，好高骛远。有些人一说起创业说得天花乱坠，钱赚得太少的生意又不 肯做。创业者通常是从小本小利开始赚起，一点一滴积累，想一 口吃成胖子，是不实际的。

6. 不要跟班学样

创业最可贵的是有创新精神，总跟在别人后面有样学样， 别人卖什么你就卖什么，这等于被人牵着鼻子走，别人把利益抢去了，剩下给你的还会有多少呢？要抢先一步占领市场，要的是自我创新。

7. 不要过于冲动

当你在创富的过程中，偶尔获知了某些热门信息，切忌匆 忙行动。不做好充份准备而盲目行动，就等于打一场无准备的仗一 样，后果可想而知。

8. 不要随波逐流

追时尚、跟风、赶潮流之类的投资意味着要付出相当高的 成本，而且如风一般快来快去。做生意一味跟风、左看右看，结果只能是亏多赚少。当看中某个目标，是别人还未注意到的，不妨大胆求证。记住，3分机会要尝试，5分机会要投入，7分机会要全 力。

创意致富

世界上有多种的创意致富法，取决于不同的情况，不过一 定要紧记，经营最可靠的是创意，一个好点子、好创意往往能使你的经营之路柳暗花明。

如果你有产品……

1. 借“产品”做市场

把别人经过市场检验、但知名度不高的好产品拿来，放到 自己所在的地区销售，利用“薄利多销”的原则来迅速赢得客户群，前提是自己的产品必须与该产品有互辅性。之后，再把自己的产品跟进推销给这些客户。这种策略适合那些没有特色、竞争激烈、知名度较低的新 产品。

2.以免费电子书
（或免费试用赠品）换取宣传

你写作一本电子书，免费提供给对方。对方把该电子书作为他们自己的网站吸引流量，或是提升 销售，促使阅读此书的客户来购买你的产品。

如果你有客户……

3. 商品联合促销

针对自已客户群的消费需求，主动找到其商家合作，实现 “联合促销”，利润由双方共享。

4. 客户资源互换

找到其他商家，跟他交换客户资源。即你可以直接针对他的客户进行促销；反之，他也可以针 对你的客户进行促销，这种方法是增值客户最快的途径。

5. 增加客户购买率

找到新的产品（或是产品的组合）出售，使自己的客户购 买率增加。例如理发店可以提供“一人办卡，全家受益”方案，即一 个人办的月卡、年卡，可以把此卡转交给任何家人，使全家人都可以持有此卡去理发店享受服务。

6. 把客户变推销员

制定一套方案，鼓励客户转介绍其他的朋友。例如在美容院，一人消费需要100令吉，而两人一起 来，则只需要150令吉。

如果你一无所有……

7. 以“免费电子书”
为商家开发新客户

如果你发现了某件商品，其品质非常出色，但是该商家却 苦于“默默无闻、不为人知”，这时你可以跟该商家签订合作协议，把商品特色包装在一篇文章，或是“免费电子书”里，并附上商家的联系方式。只要有客户或网友看到此文章，就有机会对该商品产生兴趣。

8. 借用别人的智慧为自己谋利

了解某商家的产品及销售情况后，与该商家签订一份“短 期增收”合作计划，即承诺可以在短期内提升该商家的收益，而新增收益的一部份则作为自己的“服务费”。

9. 多商家产品的搭配增值

如果有两个商家，其产品可以形成互补。那么，你就可以撮合他们合作，把各自的商品拿出来放在 一起，针对两家客户群，搞联合促销，而你则可以从中提取一部份新增利润作为自己的收益。

10. 借著名搜索网站来赚钱

如果你发现某商品比较有潜力，而其知名度不是很高，你 可与该商家签约合作，帮他宣传并按成交额获酬。之后你到搜索网站上，购买与商品相关的广告关键词，只 要有人从搜索引擎的关键词找到你，并点击你购买的“关键词广告”，就可以跳转到该商家的页面。如果浏览者购买了该商家的产品，你就可从中获利。

11. 借“赠品”获利

从别的商家手中获得“免费赠品”，然后把这些“免费赠 品”提供给别的客户。这些客户想获得“赠品”，就要留下“联系方式”。你积累一定的客户资源之后，就可以通过促销别人的商品来获利。

12. 借“广告”获商家资源

发布广告“免费赠送某行业报告”，吸引商家与你联系之 后，你把针对该行业所设想的几套杠杆借力方案赠送给他。他感兴趣之后，就由你为他做制订一套“杠杆借力方 式”，并从新增利润中取得收益。

13. 做一段精彩的影片来赚钱

发挥你的创意，制作一段精彩、幽默的影片放在视频网站 上，加上你的合作商家的链接网址。

在创造财富的过程中，千万别说：“我不会失败！”，因 为这方面你做不了主！所以，务必给自己留点资金，当作最后的粮食，留一部份 资金放起来，哪怕前期不准备，但是一定要做这样的规划，给自己留一点“东山再起”的粮食，才能够保证在创业失败时，不让自己陷入流落街头困境，否则会很难再 次爬起来。

来源： 星洲日报／投资致富‧财富焦 点‧2010.06.19

网站地址：http://biz.sinchew-i.com/node/35497